Banking im Wüstenstaat zwischen Glanz und Glamour

Dubai bietet als eines der führenden Finanzzentren der Welt zahlreiche Möglichkeiten für Privatpersonen, Selbstständige, Unternehmer & Investoren, ein Bankkonto zu eröffnen. Neben den potenziellen Steuerersparnissen bieten Banken in Dubai ein hohes Maß an Vermögensschutz und Zugang zu einem stabilen und sicheren Finanzsystem.

Die Kontoeröffnung in Dubai und den Vereinigten Arabischen Emiraten erfordert jedoch einige Voraussetzungen und kann durchaus Hürden mit sich bringen. In diesem Artikel beleuchten wir die verschiedenen Aspekte der Kontoeröffnung in Dubai, einschließlich der Voraussetzungen und des Prozesses, sowie potenzielle Hürden.

Dubai und die VAE übermitteln Daten an ausländische Behörden

Eine der am häufigsten gestellten Fragen rund um das Thema Kontoeröffnung in Dubai ist, ob die Banken in Dubai und den Vereinigten Arabischen Emiraten Daten von Finanzkonten an ausländische Behörden übermitteln. Die Antwort lautet: es kommt darauf an.

Die Vereinigten Arabischen Emirate nehmen seit 2017 am Common Reporting Standard (CRS) teil. Seitdem sind Banken in den VAE dazu verpflichtet, Finanzinformationen von Kontoinhabern an die Länder zu übermitteln, in dem sie ihren steuerlichen Wohnsitz haben. Die übermittelten Informationen enthalten Kontobewegungen, Zinserträge, Dividenden und sonstige relevante Finanzdaten.

Ausnahmen bestätigen die Regel

So auch bei der Kontoeröffnung in Dubai und der Übermittlung von Finanzdaten. Von dem automatischen Austausch von Finanzinformationen ausgenommen sind sowohl Privat- als auch Geschäftskonten von Kontoinhabern, die über eine gültige Aufenthaltserlaubnis in Form eines Residence Visa und einer Emirates ID verfügen. Eine Aufenthaltsgenehmigung kann unter anderem ganz einfach mittels Firmengründung in Dubai erlangt werden.

Personen ohne Residence Visa und Emirates ID sind Kontoinhaber von sogenannten Non-Resident Konten. Bei der Eröffnung von Non-Resident Konten fragen die Banken bei der Kontoeröffnung den steuerlichen Wohnsitz und die Steuernummer ab, was dazu führt, dass automatisch sämtliche Kontoinformationen an die Behörden im Heimatland weitergeleitet werden.

Geschäftskonto in Dubai eröffnen

Während für die Eröffnung von Privatkonten nicht zwingend eine Aufenthaltsgenehmigung erforderlich ist, ist für die Eröffnung eines Firmenkontos in Dubai eine gültige Aufenthaltserlaubnis in Form eines Residence Visas und einer Emirates ID erforderlich. Diese kann im Zuge einer Firmengründung in Dubai beantragt werden. Eine gültige Aufenthaltsgenehmigung verhindert zusätzlich die Übermittlung von Kontodaten aus ausländische Behörden.

Anders als in Europa kann sich die Eröffnung von Geschäftskonten in Dubai und den VAE aufgrund von strengeren Compliance-Richtlinien etwas langwieriger gestalten. Dabei unterscheidet sich der Prozess bei Online-Banken und lokalen Banken in Form von Zeitaufwand und erforderlicher Unterlagen. 

Wichtig ist, bereits bei der Firmengründung in Dubai an die Kontoeröffnung zu denken, da es mit einigen Geschäftsaktivitäten, die in den Firmendokumenten ersichtlich sind, schwierig bis unmöglich ist, ein Geschäftskonto in Dubai zu eröffnen.

Während Online-Banken, welche nicht zwingend schlechter als lokale Banken sind, meist nur die Firmendokumente, die Reisepässe aller Geschäftsführer und Gesellschaften, sowie die Aufenhaltsgenehmigung von mindestens einem Beteiligten im Unternehmen für die Kontoeröffnung verlangen, gestaltet sich der Prozess bei lokalen Banken deutlich langwieriger. 

Im Vergleich zu Online-Banken in den VAE verlangen lokale Banken neben den Firmendokumenten, den Reisepässen und die Aufenthaltsgenehmigung von mindestens einem Beteiligten im Unternehmen oftmals zusätzlich einen Businessplan, einen Wohnsitznachweis in den VAE und Lebensläufe, sowie Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate aller Beteiligten.

Wir empfehlen unseren Mandaten, im ersten Schritt ein Geschäftskonto bei einer Online-Bank zu eröffnen, um den Aufwand so gering wie möglich zu halten, sowie um schnellstmöglich geschäftliche Transaktionen abwickeln zu können. Sofern notwendig, kann im Anschluss ein Konto bei einer lokalen Bank eröffnet werden.

Fremdwährungskonten & Kreditkarten

Sowohl Online-Banken, als auch lokale Banken in Dubai und den VAE bieten neben Konten in der Landeswährung Dirham (AED) auch Konten in allen gängigen Fremdwährungen wie Euro, US-Dollar, Schweizer Franken, Britische Pfund und viele mehr an.

Die meisten Bankkonten in Dubai und den VAE umfassen eine Visa-Debitkarte in der Landeswährung Dirham. Einige Banken bieten auch Debit- und Kreditkarten in Fremdwährungen an, um Wechselgebühren im Ausland zu vermeiden. Diese müssen immer separat beantragt werden.

Das Konzept von Kreditkarten wurde aufgrund von starkem Missbrauch von Zuwanderern in Dubai und den VAE in der Vergangenheit verändert. Wer eine Kreditkarte haben möchte, um beispielsweise Punkte für Fluggesellschaften zu sammeln, muss eine Sicherheitsleistung in Höhe des monatlichen Kartenlimits bei der Bank oder dem Kartenanbieter hinterlegen. Somit geht der Zweck von Kreditkarten etwas verloren, Da Debitkarten im Endeffekt den selben Zweck erfüllen. Dennoch eignen sich Kreditkarten von einigen Banken und Anbietern hervorragend, um Punkte für Fluggesellschaften & Hotels zu sammeln.

Firmengründung & Kontoeröffnung in Dubai